记者 徐绍峰 陈聪 郭晓东
通讯员 冀瑞祥 张中民 刘佳林

忻州是山西扶贫攻坚大会战的主战场之一，也是扶贫开发工作中“最难啃的骨头”。忻州人民不会忘记6月间习近平总书记来到岢岚县赵家洼村考察的情景，不会忘记总书记在岢岚县宋家沟村跟搬入新居的贫困户话家常的温馨画面，更不会忘记总书记的殷殷嘱托：“希望乡亲们同党中央一起撸起袖子加油干，让好日子芝麻开花节节高。”

总书记的牵挂，总书记的嘱托，激励着忻州人民脱贫攻坚的斗志，也化作了忻州市全员参与扶贫攻坚战、“同党中央一起撸起袖子加油干”的强大动力。

怎样才能通过精准扶贫，实现总书记的嘱托，让老百姓的好日子芝麻开花节节高？

在中国人民银行忻州市中心支行行长郭光灵看来，打通制约脱贫攻坚的资金瓶颈，做到“应贷知贷”“应贷能贷”“应贷尽贷”是当务之急，也是让贫困人口过上好日子的必由之路。

应贷知贷：让贫困户赶紧谋划好日子

记者在岢岚县宋家沟村见到79岁的张贵明老人时，他正坐在摆放着与习近平总书记合影照片的茶几前，跟精准扶贫帮扶单位——邮储银行岢岚县支行的帮扶责任人聊天。

“总书记问我，接下来生活怎么办，我说生活很好办。”张贵明记性很好，他不仅清楚记得习近平总书记来他家的每一个细节，也知道各项扶贫政策，比如他家享受着农业支持保护补贴，包括每亩玉米补贴59元，每亩薯类补贴49元，每亩杂粮补贴49元；享受住房及配套设施补助，其中，建房补助每人2.5万元；旧房拆除、复垦，实施后按协议补贴；生态补偿方面，退耕还林第一轮每年每亩补贴90元，新一轮5年每亩补贴1500元；社会保障方面，张贵明一家属低保C类，每人每月补助228元；金融扶贫方面，每年每户6000元。张贵明在习近平总书记面前说“生活很好办”，底气就来自这些政策。

在张贵明家厅堂茶几上，有一张“贫困户脱贫明白卡”。这张卡上记载着户主姓名，家庭人口，致贫原因，帮扶单位，帮扶责任人，脱贫措施和联系电话。卡的背面是帮扶政策牌，列明了上述帮扶政策。虽然张贵明不会考虑创业，但一“卡”一“牌”，还是让他既知道了要贷款该找谁，也了解了党的扶贫政策，感受到了党的关怀和温暖。

“符合贷款要求的建档立卡贫困户，不仅要让其知道有能力创业，就有贷款支持，也要让他们知道‘穷可贷、富可贷、不讲信用不能贷’的道理。”郭光灵说。一“卡”一“牌”只是“应贷知贷”宣传的一种方式。为了让贫困户都知道金融扶贫政策，人行忻州中支今年以来着力构建政府主导、人民银行牵头、金融机构主体实施的大宣教格局，形成了金融扶贫宣传教育的制度化、常态化。“老百姓只有了解扶贫贷款政策，才会谋划怎样快点过上好日子。”

为了让应贷者知贷，今年2月，人行忻州中支牵头，与当地扶贫办、银监分局、保险行业协会联合下发《关于开展金融扶贫宣传工作的通知》，在忻州市开展了以“普及金融知识推动脱贫攻坚”为主题的金融扶贫宣传活动，将任务分解落实到具体的机构和人员。印制了《金融精准扶贫宣传手册》，以图文并茂、通俗易懂、一问一答的形式宣传金融扶贫政策。各金融机构也根据要求，联合乡（镇）政府、村委会，通过多种途径，使扶贫信贷政策家喻户晓、深入人心。银行业金融机构发放宣传资料近35万份，保险业金融机构发放宣传资料76720份，实现了对全市2579个贫困村和全部建档立卡贫困户金融宣传教育的全覆盖。

“人民银行不仅要让党的金融扶贫政策家喻户晓，还要完善统计系统，以金融机构扶贫小额贷款和产业贷款的发放金额、户数、带动建档立卡贫困人数和风险资金注入金额为主要指标，及时反映全市金融扶贫贷款发放情况、扶贫小额信贷发放过程中好的做法和存在的问题，便于市委、市政府及时通盘了解掌握金融扶贫进展、制定调整金融扶贫政策。”郭光灵说。今年年初，在做好金融扶贫工作常规统计的基础上，人行忻州中支根据实际工作需要，按照重点工作一事一报、工作进度按旬通报的原则，自主创新设计了主要面向市委、市政府主要领导的金融扶贫专报、旬报。“今年已报送专报7期，旬报9期，其中5期专报获得书记和市长的肯定性批示。”郭光灵表示。

应贷能贷：让贫困户双手创造好日子

岢岚县大涧乡下五井村，贫困户36户，贫困人口74人。为了让应贷贫困户获得贷款支持，定点帮扶的岢岚联社在充分调查市场的基础上，了解到本地土鸡蛋供不应求，便给每个贫困户送去了鸡苗，解决贫困户“应贷能贷”的问题；与岢岚县内农产品公司签订合作协议，由农产品公司上门收购土鸡、鸡蛋，既解决了销售问题，也使得贷款回收有了着落，真正把贫困户带上了可持续的致富路。

应贷能贷，关键在“能”，也就是要符合金融机构信贷发放的标准，具备承贷能力。忻州地区不少金融机构主动帮助贫困户找项目、找销路，为其创业提供建议，帮助贫困户控制经营风险，这使得不少贫困户较快成为了银行放心的承贷主体。贫困户无法承贷，金融机构则寻求通过向当地龙头企业投放扶贫贷款的方式，带动贫困户脱贫。

宋家沟村山西薯宴食品有限公司成立于2011年4月1日，主要经营脱水农产品的生产加工、购销及对外贸易，利用脱水蔬菜建设项目，年加工转化土豆1.4万吨，年产土豆面粉2000吨，利润可观。该项目属于县域支持的产业扶贫项目，岢岚联社积极支持该企业发展，通过“企业+贫困户”的模式，间接带动贫困户发展致富。现在凡带资入企的贫困户，公司将连续3年，每年分红4000元。

“为了让忻州市符合贷款要求的贫困户都能贷到款，我们既想方设法提高贫困户的承贷能力，也专门研究制定了小额扶贫信贷‘统一标准、统一利率、统一流程、统一手续、统一补偿机制’的‘五统一’办法，将保证保险费率由3%降到2.2%，赔付率由150%提高到180%，贫困户贷款年龄上限提高到65岁，对贷款文本资料、审核手续进行‘瘦身’。”郭光灵告诉记者。人行忻州中支还按照统一的标准在辖区建立了金融精准扶贫信息服务平台，涵盖了各县（市）建档立卡贫困户、农民专业合作社、涉农龙头企业的资料和贷款信息，实现了全市金融扶贫信息数字化、平台化管理，以精准的信息为扶贫信贷投放提供精准指引；行领导亲自带队深入保德、河曲、偏关、繁峙、代县等贫困县实地调研、督促指导、现场办公。

在人民银行引导下，一些金融机构也抽调基层工作经验丰富的客户经理组成专业队伍进村入户，深入了解建档立卡贫困户金融服务和信贷资金需求，为应贷能贷的贫困户创造条件。

应贷尽贷：让贫困户早日过上好日子

“应贷尽贷，就是要让建档立卡贫困户所需贷款都能足额到位。”郭光灵说，这不是件容易的事。

为了让贫困户早日拿到贷款，早日用于生产，早日过上好日子，也为了“应贷尽贷”的金融扶贫目标能顺利实现，人行忻州中支首先从提高金融机构放贷能力入手，出台《量化货币政策传导助推地方经济发展的实施意见》，引导地方政府将财政扶贫资金转化为风险补偿基金，通过“五位一体模式”，即建立“政府、银行、保险、实施主体、贫困户”五位一体精准扶贫小额信贷工作机制，形成政府搭台增信、财政风险补偿贴息、银行降槛降息、贫困户承贷、实施主体使用、保险保证多方联动、互利共赢的扶贫信贷模式，发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，以“小池养大鱼”。具体运作方式是，政府将扶贫资金注入合作银行风险补偿金，建立“资金池”。合作银行按照1∶8的比例放大贷款规模，保险公司开办贷款保证保险，鼓励动员承贷贫困户及实施主体参加保证保险。贷款出现风险后，保险公司、扶贫小额信贷风险补偿金、合作银行按照70%、20%、10%的比例承担风险损失。

为大力推动“五位一体”扶贫小额信贷工作，人行忻州中支制定出台了“五位一体”扶贫小额贷款的一系列指导性文件制度，细化分解任务目标，与7家机构签订责任状，通过召开联席会、座谈会、推进会、约谈会等30多次会议，推动扶贫小额信贷发放工作。同时，对金融机构和县（市）支行工作进行双向考核，层层传导压力、级级夯实责任。截至7月31日，11家贫困县共建立1.37亿元扶贫小额信贷风险补偿基金池，当年累计发放小额扶贫贷款余额9.91亿元，直接支持贫困户27446户。

在执行差别存款准备金制度时，人行忻州中支按照县域法人金融机构考核结果，为达标县域法人金融机构下调法定存款准备金率，释放流动性，切实增强相关机构支持“三农”、中小微企业的资金实力。同时，向上级行申请7.2亿元扶贫再贷款资金，配置给贫困县的13家法人金融机构，并执行比支农再贷款利率低一个百分点的优惠利率，为6家金融机构办理了扶贫再贷款展期2.55亿元；向上级行申请支农再贷款限额两亿元，并全部发放到位，有效增强了金融机构扶贫信贷投放能力。

在差别存款准备金制度释放流动性、扶贫再贷款工具增强资金实力等多重撬动作用下，忻州市地方法人金融机构金融扶贫信贷投放有效增加。截至2017年7月末，忻州市个人精准扶贫贷款（含扶贫小额信贷）余额20.8亿元，比年初增加7.24亿元、同比增长31.56%，支持带动贫困户40691户，贫困户月收入有明显提高。产业精准扶贫款余额9.53亿元，比年初增加5.77亿元、同比增长144.99%，支持带动贫困户26116户，加快了扶贫工作进程。项目精准扶贫贷款（含易地扶贫搬迁贷款）余额17.84亿元，比年初增加2.53亿元、同比增长35.77%，支持带动贫困户36419户。

忻州作为深度贫困地区的缩影，11个国定贫困县能否顺利摘帽、何时摘帽，将直接关乎着习近平总书记确立的“确保贫困人口到2020年如期脱贫”目标的实现。目前，忻州扶贫开发工作依然面临十分艰巨而繁重的任务。“虽然困难不少，但为了习总书记的嘱托，为了贫困人口能早日过上好日子，人行忻州中支将进一步深化金融扶贫意识，提高政治站位，认真贯彻落实习近平总书记视察山西重要讲话精神，紧紧围绕市委、市政府脱贫攻坚总体部署，以大力推动扶贫小额信贷为重点，以精准扶贫、精准脱贫统揽全局，统揽金融工作。”郭光灵说。目前人行忻州中支已明确金融助推脱贫攻坚为“一把手”工程，人行忻州中支将统筹各职能部门力量，举全行之力，努力发挥好人民银行金融助推脱贫攻坚“牵头人”“协调人”“推动者”“评估者”的作用。（原载《金融时报》8月16日一版头条）

（责任编辑：卢相汀）