洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大的破坏作用。因此，提高公众反洗钱意识，宣传防范洗钱行为尤为重要。

一、什么是洗钱

洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐其来源和性质的犯罪行为。如：通过买卖、投资、赌博，将巨额现金散存于多个账户等方式，协助转换或转移犯罪所得及其收益的行为。

二、洗钱的危害

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。

三、洗钱的法律责任

没收实施洗钱犯罪所得及其产生的收益，最高处十年有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

四、反洗钱与自我保护措施

1、如实提供基本身份信息。反洗钱法律法规要求所有金融机构都要获取、核实并记录客户的身份资料。这对您来说意味着：您到金融机构办理业务时需要配合如实填写您的身份信息，如您的姓名、职业、住所、联系方式、身份证件号码和有效期限等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息，回答金融机构工作人员的合理提问。

2、不要出租出借自己的身份证件。出租出借身份证件，可能会带来严重的不良后果。如：他人借用您的名义从事非法活动；可能被利用协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。

3、不要出租出借自己的账户。犯罪分子可能利用您的账户，以您的的良好声誉做掩护，通过您的的账户进行洗钱和恐怖融资活动。

4、不要用自己的账户替他人提取现金。利用别人账户提取现金，切断洗钱线索是常见的洗钱方式之ー。不要用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。

5、勇于举报洗钱活动。任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或公安机关举报。接受举报的机关应对举报人和举报内容保密。

五、洗钱的渠道

为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的，不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易，利用互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构，通过现金交易，通过投资等渠道进行洗钱。

六、反洗钱与保护个人隐私和商业秘密

反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密。《中华人民共和国反洗钱法》专门规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

（责任编辑：卢相汀）